What Do Eighth Graders Learn In Math latest 2023

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Managing the Income Portfolio

La raison pour laquelle les gens assument les risques d’investir en premier lieu est la perspective d’atteindre un taux de rendement plus élevé que ce qui est possible dans un environnement sans risque… c’est-à-dire un compte bancaire assuré par la FDIC. Le risque se présente sous diverses formes, mais les principales préoccupations de l’investisseur moyen sont le risque de “crédit” et de “marché”… en particulier lorsqu’il s’agit d’investir pour un revenu. Le risque de crédit implique la capacité des entreprises, des entités gouvernementales et même des particuliers à honorer leurs engagements financiers ; le risque de marché fait référence à la certitude qu’il y aura des changements dans la valeur de marché des titres sélectionnés. Nous pouvons minimiser les premiers en sélectionnant uniquement des titres de haute qualité (investment grade) et les seconds en diversifiant correctement, en comprenant que les variations de la valeur marchande sont normales et en ayant un plan d’action pour faire face à ces fluctuations. (Que fait la banque pour obtenir le montant des intérêts qu’elle garantit aux déposants ? Que fait-elle en réponse à des anticipations de taux d’intérêt plus ou moins élevés sur le marché ?)

Vous n’avez pas besoin d’être un gestionnaire d’investissement professionnel pour gérer votre portefeuille d’investissement de manière professionnelle, mais vous devez avoir un plan à long terme et savoir quelque chose sur l’allocation d’actifs… un outil d’organisation de portefeuille qui est souvent mal compris et presque toujours mal utilisé. au sein de la communauté financière. Il est également important de reconnaître que vous n’avez pas besoin d’un programme informatique sophistiqué ou d’une présentation brillante avec des scénarios économiques, des estimateurs d’inflation et des projections boursières pour vous aligner correctement sur votre objectif. Vous avez besoin de bon sens, d’attentes raisonnables, de patience, de discipline, de mains douces et d’un chauffeur surdimensionné. Le principe KISS doit être à la base de votre plan d’investissement ; l’accent mis sur le fonds de roulement vous aidera à organiser et à contrôler votre portefeuille d’investissement.

La planification de la retraite devrait se concentrer sur le revenu supplémentaire nécessaire du portefeuille de placement et sur la formule de répartition de l’actif [relax, 8th grade math is plenty] dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs dépendra de trois variables seulement : (1) le montant des actifs de placement liquides avec lesquels vous commencez, (2) le temps jusqu’à la retraite et (3) la fourchette des taux d’intérêt actuellement offerts par les titres de qualité supérieure. . Si vous ne permettez pas au gène “ingénieur” de prendre le contrôle, cela peut être un processus assez simple. Même si vous êtes jeune, vous devez arrêter de fumer beaucoup et développer un flux de revenus croissant… si vous continuez à augmenter les revenus, la croissance de la valeur marchande (que vous êtes censé adorer) prendra soin d’elle-même. N’oubliez pas qu’une valeur marchande plus élevée peut augmenter la taille du chapeau, mais cela ne paie pas les factures.

Commencez par déduire tout revenu de pension garanti de votre objectif de revenu de retraite pour estimer le montant nécessaire uniquement à partir du portefeuille de placement. Ne vous inquiétez pas de l’inflation à ce stade. Ensuite, déterminez la valeur marchande totale de vos portefeuilles d’investissement, y compris les plans d’entreprise, les IRA, les H-Bonds… tout, sauf la maison, le bateau, les bijoux, etc. Actifs liquides personnels et de retraite uniquement. Ce total est ensuite multiplié par une fourchette de taux d’intérêt raisonnables (6 %, à 8 % actuellement) et, espérons-le, l’un des chiffres obtenus sera proche du montant cible que vous avez proposé il y a un instant. Si vous êtes à quelques années de l’âge de la retraite, il vaut mieux qu’ils le soient ! Pour certains, ce processus vous donnera une idée claire de votre position, et cela, en soi, en vaut la chandelle.

L’organisation du portefeuille implique de décider d’une allocation d’actifs appropriée… et cela nécessite une discussion. L’allocation d’actifs est le concept le plus important et le plus souvent mal compris dans le lexique de l’investissement. La plus fondamentale des confusions est l’idée que la diversification et l’allocation d’actifs sont une seule et même chose. L’allocation d’actifs divise le portefeuille d’investissement en deux catégories de base de titres d’investissement : actions/actions et obligations/titres de revenu. La plupart des titres Investment Grade s’intègrent confortablement dans l’une de ces deux catégories. La diversification est une technique de réduction des risques qui contrôle strictement la taille des avoirs individuels en pourcentage de l’actif total. Une deuxième idée fausse décrit l’allocation d’actifs comme une technique sophistiquée utilisée pour atténuer l’impact net des mouvements des prix des actions et des obligations, et / ou un processus qui déplace automatiquement (et bêtement) les dollars d’investissement d’une classification d’actifs affaiblie à une plus forte. un subtil dispositif de “market timing”.

Enfin, la formule de répartition de l’actif est souvent utilisée à mauvais escient dans le but de superposer un outil de planification d’investissement valide à des stratégies spéculatives qui n’ont aucun mérite propre, par exemple : le repositionnement annuel du portefeuille, les ajustements de la synchronisation du marché et le changement de fonds communs de placement. La formule de répartition de l’actif elle-même est sacrée et, si elle est construite correctement, ne devrait jamais être modifiée en raison des conditions des marchés des actions ou des titres à revenu fixe. Les changements dans la situation personnelle, les buts et les objectifs de l’investisseur sont les seules questions qui peuvent être admises dans le processus décisionnel d’allocation d’actifs.

Voici quelques lignes directrices de base sur la répartition de l’actif : (1) Toutes les décisions de répartition de l’actif sont fondées sur la base du coût des titres concernés. La valeur marchande actuelle peut être supérieure ou inférieure et cela n’a pas d’importance. (2) Tout portefeuille de placement dont le coût de base est de 100 000 $ ou plus devrait avoir un minimum de 30 % investi dans des titres à revenu, imposables ou non, selon la nature du portefeuille. Les entités à imposition différée (toutes les variétés de programmes de retraite) devraient abriter la majeure partie des investissements en actions. Cette règle s’applique de l’âge de 0 à l’âge de la retraite – 5 ans. En dessous de 30 ans, c’est une erreur d’avoir une trop grande partie de votre portefeuille en titres à revenu. (3) Il n’y a que deux catégories de répartition de l’actif, et aucune n’est jamais décrite avec un point décimal. Toutes les liquidités du portefeuille sont destinées à une catégorie ou à l’autre. (4) À partir de l’âge de la retraite – 5 ans, l’allocation de revenu doit être ajustée à la hausse jusqu’à ce que le “test de taux d’intérêt raisonnable” indique que vous êtes sur la cible ou au moins dans la fourchette. (5) À la retraite, entre 60 % et 100 % de votre portefeuille devra peut-être être composé de titres générateurs de revenu.

Le contrôle ou la mise en œuvre du plan d’investissement sera mieux accompli par ceux qui sont les moins émotifs, les plus décisifs, naturellement calmes, patients, généralement conservateurs (pas politiquement) et auto-actualisés. L’investissement est un processus de prise de décision à long terme, personnel, axé sur les objectifs, non compétitif et pratique qui ne nécessite pas de diplômes supérieurs ou un QI de spécialiste des fusées. En fait, être trop intelligent peut être un problème si vous avez tendance à trop analyser les choses. Il est utile d’établir des lignes directrices pour la sélection des titres et pour leur cession. Par exemple, limitez la participation aux actions aux sociétés Investment Grade, NYSE, versant des dividendes, rentables et largement détenues. N’achetez aucune action à moins qu’elle ne soit en baisse d’au moins 20 % par rapport à son sommet de 52 semaines et limitez les avoirs individuels en actions à moins de 5 % du portefeuille total. Prenez un profit raisonnable (en utilisant 10% comme objectif) aussi souvent que possible. Avec une allocation de revenu de 40 %, 40 % des bénéfices et des dividendes seraient alloués aux titres à revenu.

Pour les titres à revenu fixe, concentrez-vous sur les titres Investment Grade, avec des rendements supérieurs à la moyenne, mais pas « les plus élevés de leur catégorie ». Avec les titres à revenu variable, évitez d’acheter près des sommets de 52 semaines et maintenez les avoirs individuels bien en dessous de 5 %. Gardez également les actions privilégiées et les obligations individuelles bien en dessous de 5 %. Les positions dans les fonds à capital fixe peuvent être légèrement supérieures à 5 %, selon le type. Prenez un bénéfice raisonnable (plus d’un an de revenus pour commencer) dès que possible. Avec une allocation en actions de 60 %, 60 % des bénéfices et des intérêts seraient alloués aux actions.

Surveiller la performance des investissements à la manière de Wall Street est inapproprié et problématique pour les investisseurs axés sur les objectifs. Il se concentre délibérément sur les dislocations à court terme et les changements cycliques incontrôlables, produisant une déception constante et encourageant des réponses transactionnelles inappropriées à des événements naturels et inoffensifs. Couplé à des médias qui se nourrissent de sensationnalisme sur tout ce qui est outrageusement positif ou négatif (Google et Enron, Peter Lynch et Martha Stewart, par exemple), il devient difficile de maintenir le cap avec n’importe quel plan, à mesure que les conditions environnementales changent. D’abord la cupidité, puis la peur, les nouveaux produits remplaçant les anciens, et toujours la promesse de quelque chose de mieux alors qu’en fait, les principes d’investissement de base ennuyeux et démodés font toujours le travail. N’oubliez pas que votre malheur est l’atout le plus convoité de Wall Street. Ne les amusez pas et protégez-vous. Basez vos efforts d’évaluation des performances sur la réalisation des objectifs… les vôtres, pas les leurs. Voici comment, sur la base des trois objectifs de base dont nous avons parlé : la croissance du revenu de base, la production de bénéfices grâce au trading et la croissance globale du fonds de roulement.

Le revenu de base comprend les dividendes et les intérêts produits par votre portefeuille, sans les gains en capital réalisés qui devraient en fait être le plus grand nombre la plupart du temps. Peu importe comment vous le répartissez, votre confort à long terme exige une augmentation régulière des revenus, et en utilisant le coût total de votre portefeuille comme référence, il est facile de déterminer où investir votre argent accumulé. Puisqu’une partie de chaque dollar ajouté au portefeuille est réaffectée à la production de revenus, vous êtes assuré d’augmenter le total annuellement. Si la valeur marchande est utilisée pour cette analyse, vous pourriez investir trop d’argent dans un marché boursier en baisse au détriment de vos objectifs de revenu à long terme.

La production de bénéfices est le visage heureux de la volatilité de la valeur marchande qui est un attribut naturel de tous les titres. Pour réaliser un profit, vous devez être en mesure de vendre les titres avec lesquels la plupart des stratèges en placement (et des comptables) veulent vous marier ! Les investisseurs qui réussissent apprennent à vendre ceux qu’ils aiment, et le plus souvent (oui, à court terme), mieux c’est. C’est ce qu’on appelle le trading, et ce n’est pas un mot de quatre lettres. Lorsque vous pouvez vous rendre au point où vous pensez que les titres que vous possédez sont des stocks de haute qualité sur les étagères de votre boutique de portefeuille personnelle, vous êtes arrivé. Vous ne verrez pas WalMart tenir des prix plus élevés que leur marge bénéficiaire standard, et vous ne devriez pas non plus. Réduisez la majoration sur les déménageurs plus lents et vendez les biens endommagés que vous avez détenus trop longtemps à perte si vous le devez, et, au cœur de tout cela, essayez d’anticiper ce que votre relevé de compte standard de Wall Street va vous montrer. … un portefeuille de titres de participation qui n’ont pas encore atteint leurs objectifs de profit et sont probablement en territoire de valeur marchande négative parce que vous avez vendu les gagnants et les avez remplacés par de nouveaux stocks… ce qui augmente la capacité de gain ! De même, vous verrez un groupe diversifié de salariés, réprimandés pour avoir suivi leurs tendances naturelles (cette année), à ​​des prix plus bas, ce qui vous aidera à augmenter le rendement de votre portefeuille et votre flux de trésorerie global. Si vous voyez de gros signes positifs, vous ne gérez pas correctement le portefeuille.

La croissance du fonds de roulement (sur la base du coût total du portefeuille) se produit simplement, et à un taux qui se situera quelque part entre le rendement moyen des titres à revenu du portefeuille et le gain total réalisé sur la partie actions du portefeuille. Il sera en fait plus élevé avec des allocations d’actions plus importantes, car des transactions fréquentes produisent un taux de rendement plus élevé que les positions plus sûres de l’allocation de revenu. Mais, et c’est trop important pour l’ignorer à l’approche de la retraite, les bénéfices commerciaux ne sont pas garantis et le risque de perte (bien que minimisé grâce à un processus de sélection judicieux) est plus important qu’il ne l’est avec les titres à revenu. C’est pourquoi la répartition de l’actif passe d’un pourcentage d’équité supérieur à un pourcentage inférieur à l’approche de la retraite.

Existe-t-il vraiment une chose telle qu’un portefeuille de revenu qui doit être géré ? Ou s’agit-il vraiment d’un portefeuille d’investissement dont l’allocation d’actifs doit être modifiée de temps en temps à l’approche du moment de la vie où il doit fournir le yacht… et l’argent pour le faire fonctionner ? En utilisant la base des coûts (fonds de roulement) comme nombre à augmenter, en acceptant le trading comme une approche acceptable, voire conservatrice, de la gestion de portefeuille, et en se concentrant sur la croissance des revenus plutôt que sur l’ego, tout cet investissement de retraite devient beaucoup moins effrayant. Alors maintenant, vous pouvez vous concentrer sur la modification du code des impôts, la réduction des coûts des soins de santé, l’économie de la sécurité sociale et la gâterie des petits-enfants.

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